Đề 1 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương

1. Nguyên tắc `Quyền lợi có thể được bảo hiểm` (Insurable Interest) trong bảo hiểm nhằm mục đích:

A. Tối đa hóa lợi nhuận cho công ty bảo hiểm.

B. Đảm bảo người mua bảo hiểm thực sự chịu tổn thất khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

C. Giảm thiểu chi phí thẩm định rủi ro.

D. Đơn giản hóa quy trình bồi thường.

2. Nguyên tắc `Khoán` (Indemnity) thường được áp dụng trong loại hình bảo hiểm nào?

A. Bảo hiểm nhân thọ

B. Bảo hiểm sức khỏe

C. Bảo hiểm tài sản

D. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự

3. Rủi ro trong bảo hiểm được hiểu là:

A. Khả năng xảy ra tổn thất hoặc thiệt hại về tài chính.

B. Sự chắc chắn xảy ra tổn thất trong tương lai.

C. Mọi sự kiện bất ngờ gây ra hậu quả tiêu cực.

D. Nguy cơ đạo đức của người được bảo hiểm.

4. Trong hợp đồng bảo hiểm, `Thời gian chờ` (Waiting Period) có nghĩa là:

A. Thời gian từ khi xảy ra sự kiện bảo hiểm đến khi nhận được bồi thường.

B. Thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

C. Khoảng thời gian sau khi hợp đồng có hiệu lực mà người được bảo hiểm chưa được hưởng quyền lợi bảo hiểm đối với một số rủi ro nhất định.

D. Thời gian công ty bảo hiểm thẩm định hồ sơ yêu cầu bồi thường.

5. Điểm khác biệt cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

A. Phí bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ thường cao hơn.

B. Đối tượng bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ là con người, còn bảo hiểm phi nhân thọ là tài sản và trách nhiệm.

C. Thời hạn bảo hiểm nhân thọ thường ngắn hơn.

D. Quy trình bồi thường của bảo hiểm phi nhân thọ phức tạp hơn.

6. Hình thức đồng bảo hiểm (Co-insurance) thường được áp dụng khi nào?

A. Khi giá trị tài sản được bảo hiểm nhỏ.

B. Khi rủi ro được bảo hiểm thấp.

C. Khi giá trị tài sản được bảo hiểm lớn và một công ty bảo hiểm không muốn gánh chịu toàn bộ rủi ro.

D. Khi người mua bảo hiểm muốn giảm phí bảo hiểm.

7. Hình thức `tự bảo hiểm` (Self-insurance) thường được áp dụng bởi đối tượng nào?

A. Cá nhân có thu nhập thấp.

B. Doanh nghiệp nhỏ và vừa.

C. Các tổ chức lớn, có nguồn lực tài chính mạnh.

D. Các cơ quan nhà nước.

8. Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự, đối tượng được bảo hiểm là:

A. Bản thân người mua bảo hiểm.

B. Trách nhiệm pháp lý của người mua bảo hiểm đối với bên thứ ba.

C. Tài sản của người mua bảo hiểm.

D. Sức khỏe của người mua bảo hiểm.

9. Trong bảo hiểm, `tổn thất bộ phận` (Partial Loss) khác với `tổn thất toàn bộ` (Total Loss) như thế nào?

A. Tổn thất bộ phận luôn được bồi thường cao hơn tổn thất toàn bộ.

B. Tổn thất bộ phận là tổn thất không hoàn toàn đối với đối tượng bảo hiểm, còn tổn thất toàn bộ là tổn thất hoàn toàn hoặc gần như hoàn toàn.

C. Tổn thất bộ phận chỉ áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ, tổn thất toàn bộ chỉ áp dụng cho bảo hiểm phi nhân thọ.

D. Tổn thất bộ phận do lỗi của người được bảo hiểm, tổn thất toàn bộ do yếu tố khách quan.

10. Điều khoản `Tái tục` (Renewal) trong hợp đồng bảo hiểm có nghĩa là:

A. Sửa đổi, bổ sung điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

B. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn.

C. Gia hạn hợp đồng bảo hiểm khi hết thời hạn.

D. Khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị tạm ngưng.

11. Hình thức bảo hiểm nào sau đây **KHÔNG** thuộc bảo hiểm nhân thọ?

A. Bảo hiểm sinh kỳ

B. Bảo hiểm tử kỳ

C. Bảo hiểm hỗn hợp

D. Bảo hiểm tài sản

12. Chức năng phân tán rủi ro của bảo hiểm thể hiện ở việc:

A. Tập trung rủi ro vào một nhóm người nhất định.

B. Chia sẻ rủi ro của một số ít người cho số đông người tham gia bảo hiểm.

C. Loại bỏ hoàn toàn rủi ro cho người được bảo hiểm.

D. Chuyển rủi ro từ người được bảo hiểm sang người môi giới bảo hiểm.

13. Khái niệm `Giá trị hiện tại của dòng tiền` (Present Value of Cash Flow) có vai trò quan trọng như thế nào trong bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ?

A. Giúp xác định phí bảo hiểm hàng năm.

B. Giúp tính toán giá trị đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm.

C. Giúp đánh giá khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm.

D. Cả 3 đáp án trên.

14. Đạo đức ngược (Adverse Selection) trong bảo hiểm phát sinh khi nào?

A. Công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm cho khách hàng có rủi ro cao.

B. Người có rủi ro cao có xu hướng mua bảo hiểm nhiều hơn người có rủi ro thấp.

C. Người được bảo hiểm cố ý gây ra tổn thất để nhận tiền bồi thường.

D. Công ty bảo hiểm tăng phí bảo hiểm đột ngột.

15. Điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm có ý nghĩa gì?

A. Mở rộng phạm vi bảo hiểm cho người mua.

B. Liệt kê các trường hợp công ty bảo hiểm **KHÔNG** chịu trách nhiệm bồi thường.

C. Tăng phí bảo hiểm cho người mua.

D. Giảm thời hạn hợp đồng bảo hiểm.

16. Hành vi nào sau đây được xem là trục lợi bảo hiểm?

A. Khai báo trung thực thông tin khi mua bảo hiểm.

B. Yêu cầu bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

C. Cố ý gây ra tai nạn để nhận tiền bồi thường.

D. Thương lượng với công ty bảo hiểm về mức bồi thường.

17. Nguyên tắc `Trung thực tuyệt đối` (Utmost Good Faith) yêu cầu các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm phải:

A. Tuân thủ mọi điều khoản của hợp đồng một cách máy móc.

B. Khai báo đầy đủ và trung thực mọi thông tin liên quan đến rủi ro được bảo hiểm.

C. Thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn.

D. Chỉ yêu cầu bồi thường khi có tổn thất thực tế.

18. Hợp đồng bảo hiểm được xem là vô hiệu trong trường hợp nào sau đây?

A. Người mua bảo hiểm không thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn.

B. Người mua bảo hiểm kê khai không trung thực thông tin có ảnh hưởng đến rủi ro được bảo hiểm.

C. Công ty bảo hiểm chậm trễ trong việc giải quyết bồi thường.

D. Người được bảo hiểm chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm cho người khác mà không thông báo cho công ty bảo hiểm.

19. Loại hình bảo hiểm nào tập trung bảo vệ thu nhập của người lao động khi bị mất khả năng lao động do tai nạn hoặc bệnh tật?

A. Bảo hiểm nhân thọ

B. Bảo hiểm sức khỏe

C. Bảo hiểm tai nạn

D. Bảo hiểm thu nhập

20. Mục đích chính của việc thẩm định rủi ro (Risk Assessment) trong bảo hiểm là gì?

A. Tăng doanh thu cho công ty bảo hiểm.

B. Xác định mức độ rủi ro và phí bảo hiểm phù hợp.

C. Từ chối bảo hiểm cho những đối tượng có rủi ro cao.

D. Giảm thiểu chi phí bồi thường.

21. Trong bảo hiểm, `giá trị thị trường` (Market Value) khác với `giá trị thay thế mới` (Replacement Value) như thế nào khi xác định giá trị tài sản được bảo hiểm?

A. Giá trị thị trường luôn cao hơn giá trị thay thế mới.

B. Giá trị thị trường là giá trị hiện tại của tài sản đã qua sử dụng, còn giá trị thay thế mới là chi phí để mua hoặc xây dựng mới tài sản tương đương.

C. Giá trị thị trường chỉ áp dụng cho bất động sản, giá trị thay thế mới áp dụng cho động sản.

D. Giá trị thị trường do người mua bảo hiểm tự định đoạt, giá trị thay thế mới do công ty bảo hiểm thẩm định.

22. Nguyên tắc `Thế quyền` (Subrogation) trong bảo hiểm phi nhân thọ có nghĩa là:

A. Công ty bảo hiểm có quyền thay thế người được bảo hiểm trong việc đòi bồi thường từ bên thứ ba gây ra tổn thất.

B. Người được bảo hiểm có quyền lựa chọn công ty bảo hiểm theo ý muốn.

C. Công ty bảo hiểm có quyền thay đổi điều khoản hợp đồng sau khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

D. Người được bảo hiểm có quyền chuyển giao hợp đồng bảo hiểm cho người khác.

23. Yếu tố nào sau đây **KHÔNG** làm tăng phí bảo hiểm của bảo hiểm xe cơ giới?

A. Loại xe (xe tải, xe con...).

B. Mục đích sử dụng xe (kinh doanh vận tải, cá nhân...).

C. Tuổi của người lái xe.

D. Màu sắc của xe.

24. Đối tượng nào sau đây **KHÔNG PHẢI** là một trong các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm?

A. Người mua bảo hiểm

B. Người thụ hưởng bảo hiểm

C. Người môi giới bảo hiểm

D. Người được bảo hiểm

25. Trong bảo hiểm, thuật ngữ `Tái bảo hiểm` (Reinsurance) đề cập đến:

A. Việc người mua bảo hiểm mua thêm một hợp đồng bảo hiểm khác.

B. Việc công ty bảo hiểm mua bảo hiểm cho chính rủi ro của mình từ một công ty bảo hiểm khác.

C. Việc điều chỉnh phí bảo hiểm sau khi hợp đồng đã ký kết.

D. Việc gia hạn hợp đồng bảo hiểm khi hết thời hạn.

26. Phí bảo hiểm được xác định dựa trên yếu tố nào là **quan trọng nhất**?

A. Giá trị tài sản được bảo hiểm.

B. Mức độ rủi ro của đối tượng được bảo hiểm.

C. Thời hạn bảo hiểm.

D. Uy tín của công ty bảo hiểm.

27. Loại hình bảo hiểm nào **bắt buộc** theo quy định của pháp luật Việt Nam đối với chủ xe cơ giới?

A. Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

B. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

C. Bảo hiểm tai nạn lái xe và phụ xe

D. Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trên xe

28. Điều gì KHÔNG phải là lợi ích kinh tế - xã hội của bảo hiểm?

A. Ổn định tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp khi gặp rủi ro.

B. Góp phần huy động vốn đầu tư cho nền kinh tế.

C. Tạo ra lợi nhuận tối đa cho các công ty bảo hiểm.

D. Giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước trong việc khắc phục hậu quả thiên tai, rủi ro.

29. Trong quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm, bước nào sau đây thường diễn ra **đầu tiên**?

A. Thẩm định tổn thất.

B. Thông báo và yêu cầu bồi thường từ người được bảo hiểm.

C. Chi trả bồi thường.

D. Thu thập hồ sơ và chứng cứ.

30. Rủi ro `đạo đức` (Moral Hazard) trong bảo hiểm khác với rủi ro `đạo đức ngược` (Adverse Selection) ở điểm nào?

A. Rủi ro đạo đức xảy ra trước khi hợp đồng bảo hiểm được ký kết, còn rủi ro đạo đức ngược xảy ra sau khi ký kết.

B. Rủi ro đạo đức liên quan đến hành vi của người được bảo hiểm sau khi mua bảo hiểm, còn rủi ro đạo đức ngược liên quan đến thông tin bất cân xứng trước khi mua.

C. Rủi ro đạo đức chỉ xảy ra trong bảo hiểm nhân thọ, còn rủi ro đạo đức ngược chỉ xảy ra trong bảo hiểm phi nhân thọ.

D. Rủi ro đạo đức có thể kiểm soát được, còn rủi ro đạo đức ngược thì không.