Đề 6 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương

Bảo hiểm nhóm (thường thông qua tổ chức, doanh nghiệp) có chi phí quản lý trên mỗi đầu người thấp hơn và rủi ro được phân tán trong một nhóm lớn, do đó phí bảo hiểm thường ưu đãi hơn so với bảo hiểm cá nhân.

Nguyên tắc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, sẽ có quyền pháp lý để đòi lại khoản tiền đó từ bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất, tránh việc người được bảo hiểm nhận bồi thường gấp đôi.

Sự kiện bảo hiểm là điều kiện kích hoạt nghĩa vụ bồi thường của công ty bảo hiểm. Nó phải là sự kiện rủi ro, khách quan, bất ngờ và được xác định rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Các sự kiện không được bảo hiểm thường được liệt kê trong điều khoản loại trừ.

Miễn thường có khấu trừ (người được bảo hiểm tự chịu một phần tổn thất ban đầu) giúp giảm phí bảo hiểm cho người mua, đồng thời giảm số lượng yêu cầu bồi thường nhỏ cho công ty bảo hiểm, tiết kiệm chi phí quản lý và tập trung vào các tổn thất lớn.

Quỹ dự trữ nghiệp vụ là khoản tiền được công ty bảo hiểm trích lập để đảm bảo khả năng tài chính, sẵn sàng chi trả bồi thường cho khách hàng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, đặc biệt là các sự kiện lớn hoặc bất thường, đảm bảo hoạt động ổn định và uy tín của công ty.

Rủi ro đối nghịch xảy ra do sự bất cân xứng thông tin giữa người mua và người bán bảo hiểm. Người có rủi ro cao thường có xu hướng mua bảo hiểm nhiều hơn người có rủi ro thấp, dẫn đến việc công ty bảo hiểm có thể phải đối mặt với một tập hợp khách hàng có rủi ro trung bình cao hơn dự kiến.

Đại lý bảo hiểm là người trung gian giữa công ty bảo hiểm và khách hàng, có nhiệm vụ tư vấn, giới thiệu sản phẩm và hỗ trợ khách hàng trong quá trình mua bảo hiểm.

Bảo hiểm là công cụ quản lý rủi ro, giúp chuyển giao hậu quả tài chính của rủi ro từ người được bảo hiểm sang công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, bảo hiểm không thể loại bỏ rủi ro mà chỉ giảm thiểu tác động tài chính của chúng.

Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính, bao gồm bảo hiểm tín dụng thương mại và bảo hiểm tiền vay, được thiết kế để bảo vệ các tổ chức tín dụng, ngân hàng hoặc người cho vay trước rủi ro vỡ nợ hoặc không thanh toán được từ phía người đi vay.

Đồng bảo hiểm xảy ra khi nhiều công ty bảo hiểm cùng chia sẻ rủi ro cho một hợp đồng bảo hiểm, thường áp dụng cho các hợp đồng có giá trị lớn để phân tán rủi ro và đảm bảo khả năng chi trả bồi thường từ nhiều nguồn.

Tổn thất bộ phận xảy ra khi đối tượng bảo hiểm bị thiệt hại nhưng vẫn còn giá trị sử dụng hoặc có thể sửa chữa, khôi phục. Ngược lại, tổn thất toàn bộ là khi đối tượng bị phá hủy hoàn toàn hoặc hư hỏng đến mức không thể phục hồi.

Bảo hiểm bắt buộc là hình thức bảo hiểm mà pháp luật quy định tổ chức, cá nhân phải tham gia để đảm bảo trách nhiệm với xã hội và cộng đồng, ví dụ như bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới.

Nguyên tắc khoán nhằm mục đích đưa người được bảo hiểm trở lại tình trạng tài chính như trước khi xảy ra tổn thất, không làm giàu thêm từ sự kiện bảo hiểm. Khoản bồi thường chỉ bù đắp thiệt hại thực tế, tránh trục lợi.

Môi giới bảo hiểm hoạt động độc lập, đại diện cho lợi ích của khách hàng, tư vấn và tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau. Đại lý bảo hiểm hoạt động dưới sự ủy quyền của một công ty bảo hiểm, đại diện cho công ty đó và bán sản phẩm của công ty đó.

Rủi ro thuần túy chỉ có hai khả năng: tổn thất hoặc không tổn thất (ví dụ: cháy, tai nạn). Bảo hiểm tập trung vào loại rủi ro này. Rủi ro suy đoán có ba khả năng: tổn thất, hòa vốn hoặc lợi nhuận (ví dụ: đầu tư chứng khoán, kinh doanh), thường không thuộc phạm vi bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được tính toán dựa trên các yếu tố rủi ro khách quan như mức độ rủi ro, giá trị tài sản, lịch sử tổn thất. Sở thích cá nhân của người thẩm định không phải là yếu tố quyết định phí bảo hiểm, đảm bảo tính khách quan và công bằng.

Bảo hiểm thu nhập (một dạng của bảo hiểm nhân thọ) được thiết kế để bù đắp phần thu nhập bị mất khi người lao động không thể làm việc do các sự kiện rủi ro về sức khỏe, giúp duy trì mức sống cho người được bảo hiểm và gia đình.

Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (Utmost Good Faith) yêu cầu cả hai bên (người mua và công ty bảo hiểm) phải cung cấp thông tin trung thực. Khai báo không trung thực từ bên mua có thể làm mất hiệu lực hợp đồng và dẫn đến việc từ chối bồi thường.

Điều khoản loại trừ liệt kê các tình huống, sự kiện mà nếu xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ không có nghĩa vụ chi trả bồi thường. Điều này giúp giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm và làm rõ phạm vi bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bảo vệ người được bảo hiểm trước các yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba do những hành động gây ra thiệt hại về người hoặc tài sản cho bên thứ ba đó. Đối tượng bảo hiểm chính là trách nhiệm pháp lý phát sinh.

Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp thông tin chính xác và trung thực để công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro và tính phí hợp lý. Đồng thời, việc đóng phí bảo hiểm đúng hạn là điều kiện để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Thời hạn bảo hiểm xác định khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực và công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm bảo vệ rủi ro. Sau khi thời hạn này kết thúc, hợp đồng hết hiệu lực nếu không được gia hạn.

Tái bảo hiểm là việc công ty bảo hiểm chuyển một phần rủi ro của mình cho công ty tái bảo hiểm khác, giúp phân tán rủi ro trên diện rộng và đảm bảo khả năng thanh toán khi có tổn thất lớn vượt quá khả năng chi trả của một công ty.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bảo vệ nhà sản xuất, nhà cung cấp dịch vụ trước các yêu cầu bồi thường từ người tiêu dùng do sản phẩm, dịch vụ gây ra thiệt hại về sức khỏe, tính mạng hoặc tài sản. Nó tập trung vào trách nhiệm pháp lý liên quan đến chất lượng sản phẩm, dịch vụ.

Rủi ro đạo đức phát sinh khi người được bảo hiểm, sau khi có bảo hiểm, có thể thay đổi hành vi theo hướng bất lợi cho công ty bảo hiểm, ví dụ như giảm bớt sự cẩn trọng hoặc thậm chí cố ý gây ra tổn thất để trục lợi.

Nguyên tắc `Quyền lợi có thể được bảo hiểm` yêu cầu người mua bảo hiểm phải có mối quan hệ hoặc quyền lợi hợp pháp đối với đối tượng được bảo hiểm, nhằm ngăn chặn trục lợi và đảm bảo mục đích bảo hiểm là bảo vệ quyền lợi chính đáng.

Đối tượng bảo hiểm bao gồm con người, tài sản và trách nhiệm dân sự. Lợi nhuận kinh doanh không phải là đối tượng trực tiếp được bảo hiểm, mà là hậu quả tài chính có thể phát sinh từ rủi ro được bảo hiểm.

Thẩm định rủi ro là quá trình quan trọng để công ty bảo hiểm đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng hoặc đối tượng bảo hiểm, từ đó đưa ra quyết định có chấp nhận bảo hiểm hay không, và xác định các điều kiện, điều khoản phù hợp (phí, điều khoản loại trừ, v.v.).

Giá trị bảo hiểm cần phản ánh giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm bảo hiểm có hiệu lực để đảm bảo bồi thường hợp lý khi có tổn thất. Giá trị thị trường là thước đo phù hợp nhất, phản ánh giá trị tài sản tại thời điểm đó.

Bảo hiểm nhân thọ tập trung vào bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, tính mạng. Bảo hiểm sức khỏe là một nhánh của bảo hiểm nhân thọ, khác với bảo hiểm tài sản (xe cơ giới, cháy nổ) hay trách nhiệm dân sự (trách nhiệm nghề nghiệp).