Đề 5 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương

Thẩm định tổn thất là giai đoạn quan trọng để công ty bảo hiểm xác minh và đánh giá thiệt hại thực tế về tài sản hoặc con người, từ đó xác định số tiền bồi thường hợp lý và chính xác theo điều khoản hợp đồng.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (Business Interruption Insurance) được thiết kế để bù đắp thu nhập bị mất và chi phí phát sinh khi doanh nghiệp phải tạm ngừng hoạt động do các sự kiện được bảo hiểm như cháy, thiên tai.

Phân loại rủi ro giúp công ty bảo hiểm đánh giá và phân nhóm các đối tượng có mức độ rủi ro khác nhau, từ đó xác định mức phí bảo hiểm phù hợp và công bằng cho từng nhóm, đảm bảo nguyên tắc tương quan giữa rủi ro và phí bảo hiểm.

Đồng bảo hiểm xảy ra khi một rủi ro lớn được chia sẻ và bảo hiểm bởi nhiều công ty bảo hiểm, mỗi công ty chịu trách nhiệm một phần tỷ lệ nhất định của tổng giá trị bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bảo vệ người được bảo hiểm khỏi các nghĩa vụ pháp lý phải bồi thường cho bên thứ ba do hành vi gây thiệt hại của mình, không bảo vệ tài sản, tính mạng hay thu nhập trực tiếp của người được bảo hiểm.

Nguy cơ tiềm ẩn (Hazard) là các yếu tố, tình trạng làm gia tăng khả năng hoặc mức độ nghiêm trọng của rủi ro. Ví dụ, xăng dầu là nguy cơ tiềm ẩn của rủi ro cháy nổ.

Đại lý bảo hiểm là người trung gian giữa công ty bảo hiểm và khách hàng, có vai trò tư vấn, giới thiệu sản phẩm và hỗ trợ khách hàng tham gia bảo hiểm, đại diện cho quyền lợi của công ty bảo hiểm.

Nguyên tắc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm, sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền thay mặt người được bảo hiểm để đòi bồi thường từ bên thứ ba (người gây ra tổn thất) nhằm thu hồi lại khoản tiền đã bồi thường.

Nguyên tắc trung thực tuyệt đối là nền tảng, yêu cầu cả người mua và công ty bảo hiểm phải hoàn toàn trung thực, cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ để đảm bảo hợp đồng bảo hiểm công bằng và hiệu quả.

Theo quy định pháp luật Việt Nam, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là loại hình bảo hiểm bắt buộc, nhằm bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba bị thiệt hại do xe cơ giới gây ra.

Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm đòi hỏi người mua bảo hiểm phải có lợi ích kinh tế trực tiếp và hợp pháp đối với đối tượng được bảo hiểm. Họ sẽ phải chịu tổn thất tài chính nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với đối tượng đó.

Hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng song vụ (cả hai bên có nghĩa vụ), ưng thuận (có hiệu lực khi đạt được thỏa thuận), đền bù (nhằm bồi thường tổn thất) và có yếu tố may rủi (sự kiện bảo hiểm có thể xảy ra hoặc không).

Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu mang tính tự nguyện, người tham gia quyết định dựa trên nhu cầu tiết kiệm, bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình. Các loại bảo hiểm còn lại thường mang tính bắt buộc theo quy định pháp luật.

Mục tiêu chính của bảo hiểm là bảo vệ và ổn định tài chính, kinh tế xã hội, không phải tối đa hóa lợi nhuận cho công ty bảo hiểm, mặc dù lợi nhuận là cần thiết để duy trì hoạt động.

Điều khoản loại trừ là các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm liệt kê các tình huống, sự kiện cụ thể mà nếu xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ không có nghĩa vụ bồi thường cho người được bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được xác định dựa trên các yếu tố liên quan trực tiếp đến rủi ro và khả năng tổn thất. Màu sắc yêu thích là yếu tố hoàn toàn không liên quan đến rủi ro bảo hiểm.

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển (Cargo Insurance) được thiết kế đặc biệt để bảo vệ quyền lợi của chủ hàng đối với các rủi ro tổn thất, hư hỏng hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng đường biển, đường bộ, đường hàng không hoặc đường sắt.

Vai trò của nhà nước trong bảo hiểm là tạo hành lang pháp lý, giám sát thị trường và bảo vệ người tiêu dùng. Nhà nước không trực tiếp kinh doanh bảo hiểm để cạnh tranh với doanh nghiệp tư nhân, mà tập trung vào quản lý và điều tiết thị trường.

Rủi ro hệ thống là loại rủi ro mang tính chất vĩ mô, có thể tác động đồng loạt và lan rộng đến toàn bộ hệ thống kinh tế, tài chính hoặc thị trường bảo hiểm, khó có thể phòng ngừa hoặc đa dạng hóa.

Bảo hiểm thất nghiệp được thiết kế để hỗ trợ tài chính cho người lao động bị mất việc làm, giúp họ duy trì thu nhập trong thời gian tìm kiếm việc làm mới, đây là mục tiêu chính và đặc trưng của loại hình bảo hiểm này.

Giảm thiểu rủi ro là các biện pháp chủ động làm giảm khả năng xảy ra hoặc mức độ nghiêm trọng của rủi ro. Lắp đặt hệ thống báo cháy là một ví dụ cụ thể của hành động giảm thiểu rủi ro cháy nổ.

Nguyên tắc bồi thường đảm bảo rằng người được bảo hiểm chỉ nhận được khoản bồi thường vừa đủ để khôi phục lại tình trạng tài chính ban đầu của họ trước khi tổn thất xảy ra, không được lợi nhuận từ sự kiện bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ tập trung vào bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến tính mạng, sức khỏe, tuổi thọ. Bảo hiểm phi nhân thọ tập trung vào bảo vệ tài sản và trách nhiệm dân sự của cá nhân, tổ chức.

Thời gian chờ là khoảng thời gian được quy định trong hợp đồng bảo hiểm y tế mà trong thời gian này, một số quyền lợi bảo hiểm (thường là liên quan đến các bệnh có sẵn hoặc bệnh đặc biệt) sẽ chưa có hiệu lực để hạn chế trục lợi bảo hiểm.

Rủi ro đạo đức phát sinh khi người được bảo hiểm, sau khi có bảo hiểm, có thể thay đổi hành vi, trở nên ít cẩn trọng hơn hoặc thậm chí cố ý gây ra sự kiện bảo hiểm để trục lợi.

Các kênh phân phối bảo hiểm phổ biến bao gồm đại lý, bán trực tuyến, qua ngân hàng. Bán bảo hiểm bằng hình thức đấu giá công khai không phải là kênh phân phối phổ biến và không phù hợp với đặc thù sản phẩm bảo hiểm.

Rủi ro trong bảo hiểm liên quan đến khả năng tổn thất và mức độ nghiêm trọng của tổn thất khi xảy ra, nhưng bản chất của rủi ro là tính không chắc chắn, ngẫu nhiên, không thể dự đoán trước sự kiện tổn thất sẽ chắc chắn xảy ra.

Tái bảo hiểm là hình thức bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm, giúp họ chuyển giao một phần rủi ro cho các công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp, từ đó giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn và đảm bảo khả năng thanh toán khi có sự kiện bảo hiểm lớn xảy ra.

Khoản miễn thường là một phần chi phí tổn thất mà người được bảo hiểm đồng ý tự chi trả trong mỗi lần xảy ra sự kiện bảo hiểm, phần còn lại sẽ do công ty bảo hiểm bồi thường. Khoản miễn thường giúp giảm phí bảo hiểm và hạn chế các yêu cầu bồi thường nhỏ lẻ.

Rủi ro có thể bảo hiểm phải là rủi ro thuần túy, ngẫu nhiên, có thể đo lường được tần suất và mức độ tổn thất, đồng thời phải có đủ số lượng lớn đối tượng có thể chịu rủi ro tương tự để phân tán rủi ro.