Đề 8 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương

Đồng bảo hiểm xảy ra khi nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng nhau bảo hiểm cho một đối tượng bảo hiểm, thường là đối với các rủi ro lớn hoặc phức tạp, để chia sẻ gánh nặng tài chính.

Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý, giám sát hoạt động bảo hiểm thông qua việc ban hành luật pháp, quy định, kiểm tra, thanh tra để đảm bảo thị trường bảo hiểm hoạt động ổn định, minh bạch và bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.

Mức thu nhập của người mua bảo hiểm thường không trực tiếp ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm chủ yếu dựa trên đánh giá rủi ro, giá trị đối tượng và các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

Rủi ro có thể được bảo hiểm phải mang tính ngẫu nhiên, tức là không chắc chắn xảy ra và không do cố ý. Nếu rủi ro chắc chắn xảy ra, nó không còn là rủi ro bảo hiểm mà trở thành chi phí chắc chắn.

Nguyên tắc khoản đóng góp áp dụng khi người được bảo hiểm mua bảo hiểm từ nhiều công ty cho cùng một rủi ro. Các công ty này sẽ chia sẻ trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ để tránh người được bảo hiểm nhận bồi thường vượt quá tổn thất thực tế.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới thường là loại bảo hiểm bắt buộc vì nó bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba bị thiệt hại do xe cơ giới gây ra, đảm bảo trách nhiệm của chủ xe đối với xã hội.

Trong bảo hiểm tài sản, người mua bảo hiểm (người được bảo hiểm) thường cũng là người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra tổn thất đối với tài sản của chính họ.

Lợi nhuận kỳ vọng không thể được bảo hiểm vì nó mang tính chất đầu cơ và không chắc chắn xảy ra. Bảo hiểm tập trung vào bảo vệ các rủi ro tổn thất vật chất hoặc con người đã hiện hữu hoặc có khả năng xảy ra.

Rủi ro đạo đức xuất hiện khi người được bảo hiểm có hành vi cố ý hoặc vô ý làm tăng khả năng xảy ra sự kiện bảo hiểm sau khi đã được bảo hiểm, do họ không còn gánh chịu toàn bộ hậu quả.

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế thường yêu cầu khám sức khỏe trước khi mua để đánh giá rủi ro sức khỏe của người được bảo hiểm, từ đó xác định phí bảo hiểm và điều khoản phù hợp.

Giá trị hoàn lại là số tiền mà người mua bảo hiểm nhân thọ có thể nhận lại nếu họ muốn chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn. Giá trị này thường thấp hơn tổng phí đã đóng do trừ đi chi phí và các khoản khác.

Chọn lọc nghịch xảy ra khi những người có rủi ro cao có xu hướng tham gia bảo hiểm nhiều hơn những người có rủi ro thấp. Ví dụ, người có sức khỏe yếu có động cơ mua bảo hiểm y tế mạnh mẽ hơn người khỏe mạnh.

Giám định tổn thất bảo hiểm là quá trình xác minh và đánh giá tổn thất sau khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, nhằm xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại và làm cơ sở cho việc bồi thường.

Hợp đồng bảo hiểm có thể bị vô hiệu nếu đối tượng bảo hiểm không tồn tại vào thời điểm giao kết hợp đồng, vì không có đối tượng để bảo hiểm. Các nguyên nhân khác như đóng phí trễ hạn, từ chối bồi thường hoặc yêu cầu hủy hợp đồng không tự động làm hợp đồng vô hiệu từ đầu.

Nguyên tắc khoán gọn không phải là nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm. Các nguyên tắc cơ bản khác bao gồm trung thực tuyệt đối, quyền lợi có thể được bảo hiểm, bồi thường, thế quyền, đóng góp và rủi ro ngẫu nhiên.

Tổn thất bộ phận là tổn thất chỉ làm giảm một phần giá trị của đối tượng bảo hiểm, không phải là tổn thất toàn bộ. Ví dụ, xe bị móp méo trong tai nạn là tổn thất bộ phận.

Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định rõ những trường hợp cụ thể mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường, giúp giới hạn rủi ro và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm.

Tái bảo hiểm giúp doanh nghiệp bảo hiểm gốc phân tán rủi ro bằng cách chuyển một phần rủi ro sang doanh nghiệp tái bảo hiểm, từ đó giảm thiểu tổn thất tiềm ẩn và tăng cường khả năng thanh toán.

Bước đầu tiên trong quy trình bồi thường là người được bảo hiểm phải thông báo ngay lập tức cho doanh nghiệp bảo hiểm về sự kiện bảo hiểm xảy ra để doanh nghiệp có thể kịp thời xử lý và tiến hành các bước tiếp theo.

Giá trị thị trường của tài sản thường được sử dụng để xác định mức bồi thường tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả khi xảy ra tổn thất. Nguyên tắc bồi thường không vượt quá tổn thất thực tế.

Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ chính là cung cấp thông tin trung thực và đầy đủ cho doanh nghiệp bảo hiểm để đánh giá rủi ro và xác định điều khoản hợp đồng.

Nguyên tắc thế quyền thường áp dụng trong bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Sau khi bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thế chỗ người được bảo hiểm để đòi bồi thường từ bên thứ ba gây ra tổn thất.

Chiến tranh và các hành động khủng bố thường được loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt do tính chất thảm họa và khó lường của chúng. Các rủi ro như cháy do sét, nổ nồi hơi, động đất có thể được bảo hiểm tùy theo điều khoản hợp đồng.

Đại lý bảo hiểm hoạt động dưới sự ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm, đại diện cho quyền lợi của doanh nghiệp. Môi giới bảo hiểm hoạt động độc lập, đại diện cho quyền lợi của người mua bảo hiểm trong việc tìm kiếm và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

Nguyên tắc trung thực tuyệt đối là nền tảng của hợp đồng bảo hiểm. Nếu người mua bảo hiểm không trung thực, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng và từ chối bồi thường khi phát hiện ra sự gian dối.

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tai nạn là các loại hình bảo hiểm bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến tính mạng và sức khỏe như tử vong, thương tật, tai nạn.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại hình bảo hiểm bảo vệ người được bảo hiểm trước các trách nhiệm pháp lý phát sinh từ hành vi gây thiệt hại cho bên thứ ba, do đó nó thuộc loại bảo hiểm trách nhiệm.

Bán bảo hiểm qua hệ thống siêu thị không phải là kênh phân phối bảo hiểm phổ biến. Các kênh phổ biến bao gồm đại lý, môi giới, bán trực tiếp qua điện thoại/online, và bancassurance (kênh ngân hàng).

Mức miễn thường có lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm vì giảm số lượng yêu cầu bồi thường nhỏ và chi phí xử lý. Đồng thời, người được bảo hiểm có thể được giảm phí bảo hiểm khi chấp nhận mức miễn thường, và hạn chế yêu cầu bồi thường cho các tổn thất nhỏ.

Doanh nghiệp bảo hiểm quản lý rủi ro bằng cách phân tán rủi ro thông qua tái bảo hiểm (chuyển một phần rủi ro cho công ty tái bảo hiểm) và đồng bảo hiểm (chia sẻ rủi ro với các công ty bảo hiểm khác), giúp giảm thiểu tổn thất tiềm ẩn và tăng cường năng lực tài chính.