Đề 1 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Tín dụng ngân hàng

Hạn mức tín dụng là mức dư nợ tối đa mà ngân hàng chấp thuận cho khách hàng được phép vay trong một khoảng thời gian nhất định. Nó quy định giới hạn số tiền mà khách hàng có thể tiếp cận được từ nguồn tín dụng.

Thế chấp tài sản là hình thức bảo đảm tín dụng, trong đó khách hàng sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ. Nếu khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Sự khác biệt chính giữa tín dụng ngắn hạn và dài hạn nằm ở thời hạn của khoản vay. Tín dụng ngắn hạn thường có thời hạn dưới 1 năm, phục vụ nhu cầu vốn lưu động. Tín dụng dài hạn có thời hạn trên 1 năm, thường phục vụ các dự án đầu tư dài hạn.

Chính sách nới lỏng tiền tệ của ngân hàng trung ương (ví dụ: giảm lãi suất điều hành, giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc) nhằm mục đích tăng cung tiền và tín dụng trong nền kinh tế, kích thích tăng trưởng kinh tế.

Tái cấp vốn là hoạt động ngân hàng trung ương cung cấp vốn ngắn hạn cho các ngân hàng thương mại thông qua các hình thức như cho vay tái chiết khấu, cho vay qua đêm, nhằm đảm bảo thanh khoản cho hệ thống ngân hàng và điều tiết lượng cung tiền.

Tín dụng phi ngân hàng bao gồm các hình thức cấp vốn không thông qua ngân hàng thương mại, ví dụ như phát hành trái phiếu doanh nghiệp (doanh nghiệp huy động vốn trực tiếp từ thị trường) và cho thuê tài chính từ các công ty cho thuê tài chính (không phải ngân hàng).

Thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích nhưng cũng có nhược điểm là dễ khuyến khích chi tiêu vượt quá khả năng tài chính, dẫn đến tích lũy nợ và khó khăn trong việc quản lý nợ nếu không sử dụng cẩn thận.

Cho vay ngang hàng (P2P lending) là hình thức kết nối trực tiếp giữa người đi vay và người cho vay thông qua nền tảng trực tuyến, bỏ qua vai trò trung gian truyền thống của ngân hàng. Điều này tạo ra sự khác biệt cơ bản so với tín dụng ngân hàng truyền thống.

Hệ số LDR (Loan to Deposit Ratio) là tỷ lệ giữa tổng dư nợ cho vay và tổng tiền gửi huy động của ngân hàng. Nó phản ánh mức độ sử dụng vốn huy động để cho vay của ngân hàng, và cũng là một chỉ số về thanh khoản.

Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Khi dòng vốn tín dụng được khơi thông hiệu quả, nó sẽ thúc đẩy các hoạt động kinh tế, góp phần vào tăng trưởng kinh tế.

Tín dụng ngân hàng là hoạt động kinh tế, phản ánh mối quan hệ chuyển giao vốn giữa ngân hàng (bên cho vay) và các chủ thể khác (bên đi vay) dựa trên nguyên tắc hoàn trả, thường thông qua hình thức cho vay hoặc các hình thức cấp tín dụng khác.

Tín dụng đen là hoạt động cho vay bất hợp pháp, thường không được kiểm soát, lãi suất cắt cổ, sử dụng các biện pháp đòi nợ trái pháp luật, gây nhiều hệ lụy tiêu cực cho xã hội và người dân.

Cho vay là hình thức tín dụng ngân hàng phổ biến nhất, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ tín dụng của các ngân hàng. Đây là hình thức ngân hàng trực tiếp cung cấp vốn cho khách hàng để sử dụng cho các mục đích khác nhau.

Thẩm định tín dụng là quy trình quan trọng để ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng vay vốn. Mục đích chính là để xác định khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định cấp tín dụng phù hợp và giảm thiểu rủi ro tổn thất cho ngân hàng.

Quyết định cấp tín dụng của ngân hàng dựa trên các yếu tố khách quan, có thể đo lường và đánh giá được rủi ro tín dụng như lịch sử tín dụng, khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo. Mối quan hệ cá nhân không phải là yếu tố chính thức và không nên ảnh hưởng đến quyết định tín dụng chuyên nghiệp.

Tăng cường quảng cáo và khuyến mãi là biện pháp marketing để thu hút khách hàng chứ không phải là biện pháp trực tiếp giảm thiểu rủi ro tín dụng. Các biện pháp khác như thẩm định, tài sản đảm bảo, và đa dạng hóa danh mục đều nhằm giảm thiểu khả năng tổn thất do rủi ro tín dụng gây ra.

Rủi ro tín dụng là rủi ro mà ngân hàng phải gánh chịu khi khách hàng không có khả năng hoặc không sẵn sàng trả nợ gốc và lãi theo thỏa thuận, gây tổn thất cho ngân hàng.

Các nguyên tắc cơ bản của tín dụng ngân hàng bao gồm: tính hoàn trả (vốn và lãi phải được trả lại), tính thời hạn (tín dụng có kỳ hạn nhất định) và tính rủi ro (luôn tiềm ẩn rủi ro tín dụng).

Chính sách tín dụng tập trung vào các vấn đề cốt lõi của hoạt động tín dụng như mục tiêu, quy trình, tiêu chuẩn và giới hạn. Chiến lược quảng bá thương hiệu thuộc về lĩnh vực marketing và không trực thuộc chính sách tín dụng, dù có thể gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng.

Credit crunch là thuật ngữ chỉ giai đoạn thị trường tín dụng bị thắt chặt, ngân hàng trở nên thận trọng hơn trong việc cho vay, giảm cung tín dụng do lo ngại rủi ro hoặc các yếu tố kinh tế vĩ mô bất ổn.

Hệ số CAR (Capital Adequacy Ratio) hay tỷ lệ an toàn vốn là một chỉ số quan trọng đánh giá sức khỏe tài chính của ngân hàng. Nó đo lường tỷ lệ giữa vốn tự có của ngân hàng so với tài sản có rủi ro điều chỉnh, phản ánh khả năng của ngân hàng trong việc hấp thụ các khoản lỗ bất ngờ và duy trì hoạt động ổn định.

Khi ngân hàng trung ương tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, các ngân hàng thương mại phải giữ lại một phần tiền gửi lớn hơn dưới dạng dự trữ, làm giảm lượng vốn khả dụng để cho vay, từ đó làm giảm lượng cung tiền và tín dụng trong nền kinh tế.

Dự phòng rủi ro tín dụng là khoản tiền được ngân hàng trích lập để dự phòng cho các tổn thất có thể xảy ra từ các khoản nợ xấu. Mục đích chính là để đảm bảo an toàn tài chính và giảm thiểu tác động tiêu cực đến lợi nhuận khi rủi ro tín dụng xảy ra.

Tín dụng thư (L∕C) là một công cụ thanh toán quốc tế phổ biến, do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của người mua (nhà nhập khẩu), cam kết thanh toán cho người bán (nhà xuất khẩu) khi xuất trình đầy đủ chứng từ phù hợp với điều kiện L∕C.

Khi rủi ro tín dụng gia tăng, ngân hàng phải đối mặt với khả năng tổn thất cao hơn từ các khoản vay. Để bù đắp cho rủi ro tăng lên, ngân hàng thường tăng lãi suất cho vay để đảm bảo lợi nhuận và bù đắp rủi ro tiềm ẩn.

Nợ xấu (NPL) là các khoản nợ mà ngân hàng đánh giá là có vấn đề, có khả năng khách hàng không trả được nợ hoặc đã quá hạn trả nợ một thời gian nhất định, gây rủi ro tổn thất cho ngân hàng.

Chính sách giảm giá khuyến mãi dịch vụ ngân hàng là công cụ cạnh tranh của từng ngân hàng thương mại, không phải là công cụ điều tiết vĩ mô tín dụng của ngân hàng trung ương. Các công cụ như tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu và nghiệp vụ thị trường mở là các công cụ chính sách tiền tệ để điều tiết lượng cung tiền và tín dụng của ngân hàng trung ương.

Khi kinh tế tăng trưởng, hoạt động sản xuất kinh doanh mở rộng, đầu tư tăng lên, dẫn đến nhu cầu vốn tăng cao, từ đó làm tăng nhu cầu tín dụng từ các ngân hàng.

Tín dụng tiêu dùng là loại tín dụng cấp cho cá nhân, hộ gia đình để phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân như mua nhà, mua xe, đồ dùng gia đình, du lịch, học tập… khác với tín dụng sản xuất kinh doanh phục vụ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Tín dụng ngân hàng giúp doanh nghiệp có thêm nguồn vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, giảm bớt sự phụ thuộc vào vốn tự có, tăng khả năng tận dụng cơ hội kinh doanh. Tuy nhiên, nó cũng có nhược điểm như tăng chi phí vốn và áp lực trả nợ.