Đề 4 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Bảo hiểm trong thương mại quốc tế

Miễn thường (deductible) là một phần chi phí tổn thất mà người được bảo hiểm đồng ý tự gánh chịu. Công ty bảo hiểm chỉ bồi thường phần tổn thất vượt quá mức miễn thường đã thỏa thuận.

Nguyên tắc `Duty of Utmost Good Faith′ (nghĩa vụ tuyệt đối trung thực) là nền tảng của hợp đồng bảo hiểm, yêu cầu cả người được bảo hiểm và nhà bảo hiểm phải hành động trung thực, minh bạch và tiết lộ đầy đủ mọi thông tin trọng yếu liên quan đến rủi ro, để đảm bảo hợp đồng được giao kết một cách công bằng và dựa trên thông tin chính xác.

Tăng giá bán hàng hóa không phải là phương pháp giảm thiểu rủi ro liên quan đến bảo hiểm. Các phương pháp giảm thiểu rủi ro chính bao gồm mua bảo hiểm, kiểm soát chất lượng hàng hóa, đa dạng hóa thị trường và quản lý rủi ro vận chuyển. Tăng giá bán chỉ là một quyết định kinh doanh, không trực tiếp giảm rủi ro.

Giấy chứng nhận bảo hiểm (Insurance Certificate hoặc Insurance Policy) là chứng từ pháp lý chứng minh sự tồn tại của hợp đồng bảo hiểm và các điều khoản liên quan, do đó là chứng từ quan trọng nhất để yêu cầu bồi thường khi có tổn thất xảy ra.

Laytime (thời gian dỡ hàng) là thời gian quy định cho việc dỡ hàng tại cảng đích. Nếu thời gian dỡ hàng vượt quá laytime, người thuê tàu (charterer) phải trả phí lưu tàu (demurrage) cho chủ tàu. Bảo hiểm có thể liên quan đến việc bảo hiểm trách nhiệm pháp lý liên quan đến demurrage trong một số trường hợp.

Phạm vi bảo hiểm (coverage) của bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể linh hoạt, thường bao gồm cả rủi ro thương mại (người mua không thanh toán do vấn đề kinh doanh) và rủi ro chính trị (người mua không thanh toán do sự kiện chính trị), tùy thuộc vào điều khoản cụ thể của hợp đồng bảo hiểm và lựa chọn của nhà xuất khẩu.

Mặc dù điều kiện `mọi rủi ro′ bảo hiểm cho hầu hết các rủi ro, nó vẫn loại trừ tổn thất do bản chất tự nhiên của hàng hóa (inherent vice), tức là những hư hỏng tự phát do đặc tính vốn có của hàng hóa, không phải do rủi ro bên ngoài.

Thời gian chờ (waiting period) trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là khoảng thời gian mà nhà xuất khẩu phải tự chịu trách nhiệm sau khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm (ví dụ: người mua không thanh toán) trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu quá trình bồi thường.

Nguyên tắc chung trong giải quyết khiếu nại bảo hiểm hàng hải là bồi thường dựa trên giá trị thị trường thực tế của hàng hóa tại thời điểm và địa điểm xảy ra tổn thất, nhằm đảm bảo người được bảo hiểm được khôi phục lại tình trạng tài chính trước khi tổn thất xảy ra.

Rủi ro thương mại trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tập trung vào khả năng người mua không thể thanh toán do các vấn đề kinh doanh thông thường, như phá sản, mất khả năng thanh toán, hoặc các khó khăn tài chính khác, không liên quan đến yếu tố chính trị.

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Performance Bond∕Guarantee), mặc dù không phải là bảo hiểm theo nghĩa truyền thống, nhưng nó hoạt động như một hình thức bảo vệ tài chính cho người mua hàng (nhập khẩu) trong trường hợp người bán (xuất khẩu) không thực hiện đúng nghĩa vụ hợp đồng, bao gồm cả chất lượng và số lượng hàng hóa.

Điều khoản `Free From Particular Average (FPA)′ bảo hiểm cho tổn thất toàn bộ (Total Loss) và tổn thất bộ phận (Particular Average) nhưng chỉ giới hạn ở một số rủi ro được liệt kê cụ thể như cháy, đắm tàu, va chạm, chứ không phải mọi rủi ro như `All Risks′.

Institute Cargo Clauses (A) là điều khoản bảo hiểm hàng hóa vận chuyển quốc tế phổ biến nhất và cung cấp phạm vi bảo hiểm `mọi rủi ro′ (All Risks), nghĩa là bảo hiểm cho hầu hết các rủi ro tổn thất hoặc hư hỏng hàng hóa trong quá trình vận chuyển, ngoại trừ các điều khoản loại trừ cụ thể.

Giám định tổn thất (loss assessment) là quá trình quan trọng để xác định rõ ràng nguyên nhân gây ra tổn thất, đánh giá mức độ thiệt hại và xác định giá trị tổn thất một cách chính xác, từ đó làm căn cứ để công ty bảo hiểm thực hiện việc bồi thường.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm (Product Liability Insurance) được thiết kế để bảo vệ nhà sản xuất và nhà xuất khẩu khỏi các yêu cầu bồi thường pháp lý và chi phí phát sinh nếu sản phẩm của họ gây ra thương tích, thiệt hại hoặc tổn thất cho người tiêu dùng hoặc tài sản của họ.

Phí bảo hiểm hàng hải chủ yếu phụ thuộc vào rủi ro liên quan đến hàng hóa, tuyến đường, phương thức vận chuyển và giá trị hàng hóa. Tuổi của người được bảo hiểm không phải là yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng hải.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (Export Credit Insurance) có thể bao gồm bảo vệ cho nhà xuất khẩu trong trường hợp người mua nước ngoài hủy hợp đồng mua bán một cách bất hợp pháp sau khi hàng hóa đã được sản xuất, gây ra tổn thất cho nhà xuất khẩu. Phạm vi bảo hiểm này thường nằm trong phần `rủi ro thương mại′.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (Export Credit Insurance) được thiết kế đặc biệt để bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi các rủi ro tài chính và chính trị phát sinh từ người mua nước ngoài, bao gồm cả rủi ro không thanh toán do sự kiện chính trị.

CIF (Cost, Insurance and Freight) là Incoterm duy nhất yêu cầu người bán phải chịu trách nhiệm mua bảo hiểm hàng hóa trong quá trình vận chuyển và chi trả phí bảo hiểm để bảo vệ lợi ích của người mua.

Bảo hiểm hàng hóa trong thương mại quốc tế mang lại lợi ích cho cả người mua và người bán bằng cách bảo vệ họ khỏi rủi ro tài chính do mất mát hoặc hư hỏng hàng hóa trong quá trình vận chuyển. Nó đảm bảo rằng cả hai bên đều được bảo vệ và giao dịch có thể tiếp tục ngay cả khi có sự cố xảy ra.

Rủi ro `chiến tranh và đình công′ bảo hiểm cho các tổn thất phát sinh từ các sự kiện chính trị và xã hội bất ổn như chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, đình công và bạo loạn dân sự, không bao gồm các rủi ro tự nhiên hoặc lỗi của con người thông thường.

`Average′ (tổn thất bộ phận) chỉ tổn thất một phần giá trị của hàng hóa hoặc tàu, trong khi `total loss′ (tổn thất toàn bộ) xảy ra khi hàng hóa hoặc tàu bị phá hủy hoàn toàn hoặc bị tổn thất đến mức không thể phục hồi hoặc chi phí phục hồi vượt quá giá trị.

Rủi ro cướp biển (piracy) được coi là một loại rủi ro đặc biệt (special risks) trong bảo hiểm hàng hải, không thuộc rủi ro chiến tranh hay rủi ro thông thường. Nó đòi hỏi phải có điều khoản bảo hiểm bổ sung để được bảo vệ.

Tổn thất chung (General Average) là một nguyên tắc hàng hải cổ xưa, áp dụng khi có sự hy sinh hoặc chi phí đặc biệt được thực hiện một cách chủ ý và hợp lý để cứu tàu, hàng hóa và sinh mạng khỏi một nguy hiểm chung. Chi phí này sau đó được phân bổ cho tất cả các bên liên quan đến hành trình.

Tái bảo hiểm (reinsurance) là việc công ty bảo hiểm mua bảo hiểm từ một hoặc nhiều công ty tái bảo hiểm khác để chia sẻ rủi ro bảo hiểm, đặc biệt là đối với các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn hoặc rủi ro cao. Điều này giúp công ty bảo hiểm ổn định tài chính và khả năng thanh toán bồi thường.

Điều kiện loại trừ (exclusions) trong hợp đồng bảo hiểm liệt kê rõ ràng các rủi ro hoặc loại tổn thất cụ thể mà nhà bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường. Điều này giúp xác định phạm vi bảo hiểm một cách rõ ràng.

Bảo hiểm trách nhiệm người chuyên chở (Carrier′s Liability Insurance) được thiết kế để bảo vệ người chuyên chở - tức là các công ty vận tải (đường biển, đường bộ, đường hàng không, đường sắt) - trước các trách nhiệm pháp lý của họ đối với hàng hóa mà họ vận chuyển, bao gồm cả tổn thất hoặc hư hỏng hàng hóa.

Salvage (cứu hộ) trong bảo hiểm hàng hải là quá trình nỗ lực cứu vớt, thu hồi tài sản (hàng hóa, tàu) sau sự cố hoặc tai nạn để giảm thiểu tổn thất. Giá trị tài sản được cứu hộ (salvage value) sẽ được tính đến khi xác định số tiền bồi thường bảo hiểm, giúp giảm chi phí bồi thường cho nhà bảo hiểm.

Bảo hiểm trong thương mại quốc tế giúp giảm thiểu rủi ro và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, nhưng không đảm bảo lợi nhuận tối đa. Lợi nhuận phụ thuộc vào nhiều yếu tố thị trường và quản lý kinh doanh, không chỉ riêng bảo hiểm.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (Export Credit Insurance) rất quan trọng trong giao dịch tín dụng chứng từ, đặc biệt bảo vệ người xuất khẩu nếu ngân hàng phát hành L∕C (thường ở nước ngoài) không thanh toán vì rủi ro chính trị hoặc thương mại.