Đề 4 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Nghiệp vụ ngân hàng

Thu nhập chính từ nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng là phí bảo lãnh. Ngân hàng thu phí để cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng nếu khách hàng không thực hiện được.

Bán chéo sản phẩm (cross-selling) là chiến lược bán thêm các sản phẩm, dịch vụ khác cho khách hàng hiện tại. Mục đích chính là tăng doanh thu và lợi nhuận bằng cách khai thác tối đa tiềm năng từ mỗi khách hàng.

Nghiệp vụ quản lý tài sản (Asset Management) của ngân hàng cung cấp các dịch vụ tư vấn và quản lý danh mục đầu tư tài chính cho khách hàng (cá nhân và tổ chức), nhằm giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính thông qua đầu tư hiệu quả.

Merchant Discount Rate (MDR) là tỷ lệ phí mà đơn vị chấp nhận thẻ (nhà bán lẻ, cửa hàng,...) phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức thanh toán cho mỗi giao dịch thẻ thành công. Đây là nguồn thu chính của ngân hàng từ nghiệp vụ thanh toán thẻ.

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là tỷ lệ tiền mà ngân hàng thương mại phải giữ lại tại Ngân hàng Nhà nước, không được sử dụng cho các hoạt động khác. Do đó, nó trực tiếp hạn chế lượng vốn khả dụng cho nghiệp vụ cho vay của ngân hàng.

Chiết khấu thương phiếu là nghiệp vụ tín dụng (cho vay) của ngân hàng, không phải nghiệp vụ huy động vốn. Các phương án còn lại đều là hình thức huy động vốn của ngân hàng.

Rủi ro hoạt động (Operational Risk) phát sinh từ các quy trình nội bộ, con người, hệ thống và các sự kiện bên ngoài. Gian lận nội bộ là một ví dụ điển hình của rủi ro hoạt động. Các phương án còn lại thuộc về rủi ro thị trường (lãi suất, tỷ giá) hoặc rủi ro tín dụng (khách hàng không trả nợ).

Hoán đổi lãi suất (Interest Rate Swap) là một công cụ phái sinh được sử dụng để quản lý rủi ro lãi suất. Ngân hàng có thể hoán đổi dòng tiền lãi suất cố định sang lãi suất thả nổi hoặc ngược lại để điều chỉnh cấu trúc kỳ hạn và giảm thiểu rủi ro do biến động lãi suất.

Tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Mastercard chủ yếu quản lý mạng lưới thanh toán toàn cầu, xây dựng và duy trì thương hiệu thẻ, thiết lập các tiêu chuẩn và quy trình thanh toán thẻ. Họ không trực tiếp phát hành thẻ cho người dùng cuối (mà là các ngân hàng thành viên).

Cho vay hợp vốn (Syndicated Loan) là hình thức cho vay mà một nhóm ngân hàng cùng nhau cung cấp vốn cho một dự án hoặc doanh nghiệp. Hình thức này thường được sử dụng cho các dự án lớn, phức tạp, hoặc doanh nghiệp có nhu cầu vốn vượt quá khả năng của một ngân hàng đơn lẻ.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là mạng lưới viễn thông tài chính toàn cầu, được sử dụng để truyền tải các thông điệp thanh toán và giao dịch tài chính an toàn và hiệu quả giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn thế giới, đặc biệt trong thanh toán quốc tế.

Vốn điều lệ là vốn chủ sở hữu của ngân hàng, thuộc phần `Vốn chủ sở hữu` trong bảng cân đối kế toán, không phải `Nợ phải trả`. Các phương án còn lại (tiền gửi, phát hành trái phiếu, vay vốn) đều là các khoản nợ của ngân hàng.

Thư tín dụng dự phòng (Standby Letter of Credit) trong thanh toán quốc tế có chức năng tương tự bảo lãnh thanh toán. Nó đảm bảo nghĩa vụ thanh toán của người mua (nhà nhập khẩu) cho người bán (nhà xuất khẩu) trong trường hợp người mua không thực hiện thanh toán.

Khi ngân hàng đầu tư vào chứng khoán (đặc biệt là cổ phiếu), họ phải đối mặt với rủi ro giá cổ phiếu (equity risk), tức là rủi ro giá trị chứng khoán giảm xuống do biến động thị trường.

Tài sản đảm bảo (collateral) được sử dụng trong nghiệp vụ cho vay để giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Nếu khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn.

Tín dụng chiết khấu (chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá) thường có thời hạn ngắn nhất, thường dưới 1 năm hoặc thậm chí vài tháng, tương ứng với thời hạn còn lại của giấy tờ có giá.

KYC (Know Your Customer) là quy trình xác minh và nhận biết khách hàng, là một phần quan trọng trong công tác phòng chống rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CFT) của ngân hàng, đảm bảo tuân thủ pháp luật và giảm thiểu rủi ro pháp lý và uy tín.

Dịch vụ quản lý tiền mặt (Cash Management) của ngân hàng giúp doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền, quản lý thanh khoản hiệu quả, giảm chi phí giao dịch, và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

Grace period (thời gian ân hạn) trong thẻ tín dụng là khoảng thời gian mà chủ thẻ được miễn lãi suất cho các giao dịch chi tiêu, nếu thanh toán đầy đủ dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán.

Phương thức ghi sổ (Open Account) có rủi ro cao nhất cho nhà xuất khẩu vì nhà xuất khẩu giao hàng trước và tin tưởng vào việc thanh toán sau của nhà nhập khẩu, mà không có sự đảm bảo thanh toán từ ngân hàng hay chứng từ.

Nghiệp vụ thị trường mở (Open Market Operations) là công cụ chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương, được sử dụng để điều chỉnh lãi suất thị trường và kiểm soát lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế thông qua việc mua bán chứng khoán chính phủ.

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là công cụ của Ngân hàng Trung ương để điều chỉnh lượng tiền cung ứng và kiểm soát lạm phát, không phải là công cụ để ngân hàng thương mại tự điều chỉnh dự trữ thanh khoản của mình. Các phương án còn lại (nghiệp vụ thị trường mở, tái chiết khấu, cho vay chiết khấu và tái chiết khấu) là các nghiệp vụ ngân hàng thương mại có thể sử dụng để quản lý thanh khoản.

Chức năng trung gian tín dụng là cầu nối giữa người thừa vốn và người thiếu vốn. Nghiệp vụ cho vay (đưa vốn đến người cần) và nhận tiền gửi (tập trung vốn từ người có) thể hiện trực tiếp chức năng này.

Ngân hàng đầu tư (Investment Bank) chủ yếu tập trung vào các hoạt động như bảo lãnh phát hành chứng khoán, tư vấn M&A, quản lý tài sản... và thường không trực tiếp huy động tiền gửi từ công chúng như các loại hình ngân hàng khác.

Ngân hàng đại lý (Correspondent Banking) là mối quan hệ giữa một ngân hàng (ngân hàng đại lý) và một ngân hàng khác (ngân hàng ủy thác), thường là ngân hàng nước ngoài. Ngân hàng đại lý cung cấp dịch vụ cho ngân hàng ủy thác và khách hàng của ngân hàng ủy thác tại thị trường mà ngân hàng ủy thác không có mặt trực tiếp.

Rủi ro tín dụng, tức rủi ro khách hàng không trả được nợ, phát sinh trực tiếp và chủ yếu từ nghiệp vụ cho vay. Mặc dù bảo lãnh cũng tiềm ẩn rủi ro tín dụng, nhưng cho vay là nguồn gốc chính yếu.

Bao thanh toán (Factoring) là nghiệp vụ ngân hàng mua lại các khoản phải thu ngắn hạn của doanh nghiệp, thường là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), để cung cấp vốn lưu động nhanh chóng và quản lý dòng tiền hiệu quả.

Ba trụ cột của Basel về quản lý rủi ro ngân hàng là: (1) Yêu cầu vốn tối thiểu, (2) Giám sát hoạt động ngân hàng, và (3) Kỷ luật thị trường. Quản lý rủi ro thanh khoản là một phần quan trọng của quản lý rủi ro ngân hàng, nhưng không phải là một trong ba trụ cột chính của Basel.

Hoạt động Treasury của ngân hàng tập trung vào quản lý nguồn vốn, thanh khoản, kinh doanh tiền tệ, ngoại hối, và các công cụ tài chính ngắn hạn. Cho vay doanh nghiệp là nghiệp vụ tín dụng, thuộc khối kinh doanh, không trực thuộc Treasury.

OTP (One-Time Password) là mật khẩu sử dụng một lần, thường được dùng để xác thực các giao dịch quan trọng và nhạy cảm như chuyển tiền, thanh toán trực tuyến, thay đổi thông tin cá nhân... nhằm tăng cường bảo mật và chống gian lận.