Đề 7 – Bài tập, đề thi trắc nghiệm online Nghiệp vụ ngân hàng

Mô hình 5Cs trong thẩm định tín dụng bao gồm: Character (Tính cách), Capacity (Năng lực), Capital (Vốn), Collateral (Tài sản đảm bảo), và Conditions (Điều kiện kinh tế).

Thẻ ghi nợ (debit card) liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ, khi thanh toán sẽ trừ tiền trực tiếp từ tài khoản đó. Thẻ tín dụng (credit card) cho phép chủ thẻ chi tiêu trong hạn mức tín dụng được cấp và trả lại ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định.

Sản phẩm phái sinh như hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai, quyền chọn, hoán đổi... được sử dụng để quản lý rủi ro (ví dụ rủi ro tỷ giá, lãi suất) và cũng có thể được sử dụng cho mục đích đầu cơ, tìm kiếm lợi nhuận từ biến động giá.

Ngân hàng điện tử cung cấp các dịch vụ trực tuyến, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng qua internet hoặc ứng dụng di động, mang lại sự tiện lợi, tiết kiệm thời gian và có thể giao dịch 24/7.

Đa dạng hóa danh mục tín dụng là chiến lược quan trọng để giảm thiểu rủi ro tập trung. Bằng cách cho vay cho nhiều đối tượng khác nhau, nếu một số khách hàng gặp khó khăn và không trả được nợ, thì tổn thất sẽ được giới hạn và không ảnh hưởng lớn đến toàn bộ danh mục.

Mục tiêu của quản lý rủi ro lãi suất là kiểm soát và giảm thiểu các tác động bất lợi của biến động lãi suất đến lợi nhuận và vốn của ngân hàng, chứ không phải tối đa hóa lợi nhuận bằng mọi giá. Việc cố gắng tối đa hóa lợi nhuận trong mọi điều kiện thị trường có thể dẫn đến việc chấp nhận rủi ro quá mức.

Hiệp ước Basel là một loạt các thỏa thuận quốc tế nhằm thiết lập các chuẩn mực về vốn, thanh khoản và quản lý rủi ro cho các ngân hàng trên toàn thế giới, với mục tiêu tăng cường sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính toàn cầu.

Fintech là thuật ngữ chỉ các công ty và công nghệ mới nổi trong lĩnh vực tài chính, sử dụng công nghệ để cải tiến, tự động hóa và cung cấp các dịch vụ tài chính một cách hiệu quả hơn, bao gồm thanh toán, cho vay, quản lý tài sản, bảo hiểm, và nhiều lĩnh vực khác.

Các công cụ phái sinh tỷ giá như hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai, quyền chọn... cho phép ngân hàng và doanh nghiệp phòng ngừa rủi ro biến động tỷ giá bằng cách cố định tỷ giá cho các giao dịch mua bán ngoại tệ trong tương lai.

Nghiệp vụ ủy thác cho phép ngân hàng quản lý tài sản (tiền, chứng khoán, bất động sản...) và thực hiện các công việc theo yêu cầu của khách hàng, ví dụ như quản lý quỹ hưu trí, quản lý tài sản thừa kế, hoặc thực hiện các giao dịch theo ủy quyền.

Nợ xấu là các khoản nợ mà việc thu hồi trở nên khó khăn, có nguy cơ gây tổn thất cho ngân hàng. Nó bao gồm các khoản nợ quá hạn, nợ được cơ cấu lại nhiều lần nhưng vẫn không trả được, hoặc nợ có khả năng mất vốn.

Tài khoản thanh toán (vãng lai) chủ yếu phục vụ mục đích giao dịch, thanh toán hàng ngày nên thường không được trả lãi hoặc lãi suất rất thấp so với các loại hình tiền gửi khác.

Rủi ro thanh khoản là rủi ro ngân hàng không có đủ tiền mặt hoặc các tài sản có tính thanh khoản cao để đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán ngắn hạn, như rút tiền gửi của khách hàng, thanh toán các khoản nợ đến hạn, hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán khác.

Bảo lãnh ngân hàng là cam kết của ngân hàng với bên nhận bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh nếu bên được bảo lãnh không thực hiện đúng nghĩa vụ. Nó tạo sự tin tưởng và giảm thiểu rủi ro cho các bên trong giao dịch thương mại.

Thẩm định tín dụng là quá trình quan trọng để ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro của khoản vay, từ đó đưa ra quyết định cho vay phù hợp và hạn chế nợ xấu.

Bộ phận kinh doanh vốn (treasury) của ngân hàng chịu trách nhiệm quản lý nguồn vốn của ngân hàng, đảm bảo thanh khoản, tối ưu hóa lợi nhuận từ các hoạt động kinh doanh trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn, bao gồm kinh doanh ngoại tệ, chứng khoán, các công cụ phái sinh...

Nghiệp vụ cốt lõi của ngân hàng thương mại là huy động vốn (nhận tiền gửi) và sử dụng vốn huy động được để cho vay, tạo ra lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất.

Vốn điều lệ là vốn pháp định, là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá sức khỏe tài chính của ngân hàng. Nó đảm bảo ngân hàng có một lượng vốn nhất định để hoạt động và đối phó với rủi ro.

Nghiệp vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò trung gian, giúp các doanh nghiệp và cá nhân thực hiện thanh toán hàng hóa, dịch vụ, vốn đầu tư... qua biên giới một cách an toàn và hiệu quả.

Cho vay mua nhà (mortgage) là loại hình cho vay dài hạn, trong đó bất động sản (nhà, đất) được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Nếu người vay không trả được nợ, ngân hàng có quyền thu giữ và bán tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.

Ngân hàng là các tổ chức tài chính then chốt trong hệ thống thanh toán. Họ cung cấp các dịch vụ thanh toán đa dạng, xử lý các giao dịch chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, thẻ... và đảm bảo hệ thống thanh toán hoạt động trơn tru.

Tái cấp vốn là nghiệp vụ ngân hàng trung ương cho các ngân hàng thương mại vay tiền. Đây là một công cụ quan trọng để ngân hàng trung ương hỗ trợ thanh khoản cho hệ thống ngân hàng, đặc biệt trong các tình huống thị trường tiền tệ căng thẳng, hoặc để điều chỉnh chính sách tiền tệ.

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là tỷ lệ phần trăm tiền gửi mà các ngân hàng thương mại phải giữ lại tại ngân hàng trung ương, không được sử dụng để cho vay. Đây là công cụ quan trọng để ngân hàng trung ương kiểm soát lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế và kiểm soát lạm phát.

Rủi ro hoạt động phát sinh từ các vấn đề nội tại của ngân hàng như lỗi hệ thống, quy trình làm việc không hiệu quả, gian lận nội bộ, hoặc các sự kiện bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động thường xuyên của ngân hàng (ví dụ: thiên tai, dịch bệnh).

Bancassurance là mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, trong đó ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm cho khách hàng của mình.

Tiền mặt là hình thức thanh toán trực tiếp bằng tiền giấy hoặc tiền kim loại, trong khi séc, thẻ tín dụng và chuyển khoản ngân hàng là các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, sử dụng các phương tiện điện tử hoặc giấy tờ có giá để thực hiện giao dịch.

KYC là quy trình giúp ngân hàng xác minh danh tính khách hàng, hiểu rõ về hoạt động kinh doanh và nguồn gốc tiền của họ, nhằm ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động tội phạm khác.

Lãi suất cơ bản (prime rate) thường là lãi suất tham chiếu, là mức lãi suất ưu đãi mà ngân hàng áp dụng cho các khách hàng tốt nhất của mình, thường là các doanh nghiệp lớn, có uy tín và rủi ro tín dụng thấp. Lãi suất cho các loại hình cho vay khác thường được điều chỉnh cộng thêm một biên độ (spread) so với lãi suất cơ bản.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá hối đoái hiện hành trên thị trường, được sử dụng cho các giao dịch mua bán ngoại tệ có thời gian thanh toán ngắn hạn, thường là trong vòng 1-2 ngày làm việc.

Rủi ro tín dụng là rủi ro khách hàng vay không có khả năng trả nợ gốc và lãi đúng hạn. Nghiệp vụ cho vay là nguồn gốc chính phát sinh rủi ro này.